Рахунки, майно і цифровий контроль: правила для боржників зміняться

Від 23 жовтня в Україні запрацює більша частина нових правил виконання судових рішень. Закон, який спочатку був відомий як законопроєкт №14005, посилює цифровий контроль за боржниками та спрощує для виконавців доступ до інформації про рахунки, кошти й майно. Що це означатиме для звичайної людини, яка має борги?

Про законопроєкт №14005 українці чули чимало гучних заяв. Під час його розгляду в парламенті лунали попередження про блокування рахунків, арешт майна і навіть можливість втрати житла. Частина цих заяв була політичною оцінкою документа, тому сьогодні важливо відокремити емоції від того, що насправді записано в законі.

Закон №4833-IX Верховна Рада ухвалила 7 квітня 2026 року. Він має на меті удосконалити порядок виконання судових та інших рішень і значно цифровізувати окремі етапи виконавчого провадження. Основна частина його положень почне діяти 23 жовтня 2026 року.

І саме після цієї дати боржникам варто бути особливо уважними.

Не заплатив — система це побачить швидше

Суть нововведень можна пояснити просто: виконавче провадження стає більш автоматизованим. Раніше для отримання інформації про майно, рахунки чи кошти боржника могли знадобитися численні запити та листування. Нові правила розширюють електронну інформаційну взаємодію між виконавцями, банками, фінансовими установами та державними реєстрами. Тобто якщо щодо людини вже відкрито виконавче провадження, встановити наявність її активів стане простіше. І це, мабуть, головне послання нового закону для боржника: якщо є рішення, яке потрібно виконати, «перечекати» його стає дедалі складніше.

Рахунок можуть арештувати

Одна з найбільш чутливих для людей змін — робота з коштами. Нові правила передбачають електронну взаємодію виконавців із банками, іншими фінансовими установами та надавачами платіжних послуг. Це має дозволити швидше знаходити кошти боржника та застосовувати передбачені законом заходи стягнення. Тобто зарплатна картка, банківський рахунок чи інші кошти людини можуть опинитися під арештом, якщо щодо неї існує виконавче провадження і є законні підстави для такого стягнення.

Але важливий нюанс: це не означає, що з 23 жовтня всім українцям почнуть масово блокувати рахунки.Сам по собі борг ще не означає автоматичного арешту. Має існувати відповідна процедура примусового виконання.

А що з майном?

Ось тут ситуація для боржника також стає серйознішою. Цифровізація має спростити пошук інформації про майно людини. Якщо виконавець здійснює примусове виконання рішення, інформацію про активи можна буде швидше отримувати через електронну взаємодію з державними інформаційними системами та реєстрами. Для людини це означає дуже просту річ: автомобіль, нерухомість, кошти чи інше майно значно важче буде «сховати» від виконавчої процедури.

Водночас не кожне майно можна забрати за борги. Законодавство встановлює майно та кошти, на які не допускається звернення стягнення, а також передбачає спеціальні процедури та обмеження.

Чи можна буде продати майно, якщо є борг?

Ось тут для боржників також є важливий момент. Відомості про особу, щодо якої відкрито виконавче провадження, вносяться до Єдиного реєстру боржників у передбачених законом випадках. Наявність людини в цьому реєстрі може створювати проблеми з певними нотаріальними та реєстраційними діями щодо її майна. Тобто ситуація «маю борг, але швиденько перепишу автомобіль або продам нерухомість» може стати значно складнішою.

Але є й хороша новина

Нові правила працюватимуть не тільки проти боржника. Якщо людина повністю погашає заборгованість, закон передбачає механізми автоматизації подальших дій — зокрема формування повідомлення про погашення боргу та підстави для виключення відомостей про боржника з відповідного реєстру і зняття арештів у передбачених законом випадках.

Тобто мета цифровізації — не просто швидше «дістатися» до боржника, а й швидше завершити процедуру, коли борг уже погашений.

Найголовніше: не плутати борг із виконавчим провадженням

У соціальних мережах навколо №14005 поширювалися дуже гучні твердження — наприклад, що будь-яка людина з боргом автоматично потраплятиме до реєстру, а всі її рахунки та майно одразу блокуватимуться. Такі формулювання спрощують ситуацію.

Закон регулює саме процедуру примусового виконання рішень. Тому наявність, наприклад, простроченого платежу сама по собі не означає, що наступного дня людина втратить доступ до всіх своїх коштів. Інша справа, якщо борг уже перейшов у стадію виконавчого провадження. Тоді можливості державного або приватного виконавця щодо пошуку коштів і майна стають значно ширшими.

А єдине житло заберуть?

Це питання, мабуть, найбільше налякало людей після обговорення законопроєкту. Під час парламентських дебатів опоненти документа заявляли навіть про можливість конфіскації єдиного житла за борги. Але не варто сприймати це як правило «з 23 жовтня будь-який боржник може залишитися без квартири». Питання звернення стягнення на нерухомість регулюється окремими нормами законодавства та має свої умови, обмеження і процедури. Тому власникам житла не потрібно панікувати через сам факт набрання чинності законом. Але якщо щодо людини вже є серйозне виконавче провадження, ігнорувати його точно не варто.

Що варто зробити боржнику вже зараз?

По-перше, перевірити, чи немає щодо вас відкритого виконавчого провадження.

По-друге, якщо борг існує, не чекати, поки проблема перейде до примусового стягнення.

По-третє, якщо виконавче провадження вже відкрите — з’ясувати його суму, підставу та стадію.

І найважливіше — не сподіватися, що борг можна буде просто «перечекати».

Чому це важливо саме зараз?

Тому що після 23 жовтня система виконання рішень стане більш цифровою та взаємопов’язаною. Для сумлінного платника це майже непомітна зміна. А ось для людини, яка має невиконане рішення суду або інше рішення, що підлягає примусовому виконанню, правила гри стають жорсткішими:

• швидше знаходять рахунки → швидше бачать майно → швидше застосовують передбачені законом заходи → складніше уникати виконання рішення.

Тож головний висновок простий: восени держава отримує більше цифрових інструментів для стягнення боргів. А боржникам варто подбати про свої зобов’язання до того, як за них серйозно візьмуться виконавці.

Водночас нові правила — це ще один сигнал для громадян бути уважнішими до своїх фінансових зобов’язань. Не варто ігнорувати судові листи, повідомлення виконавців чи інформацію про заборгованість. Те, що раніше могло місяцями залишатися на папері, дедалі швидше переходить у цифрову систему контролю. І якщо борг уже дійшов до виконавчого провадження, краще вирішувати проблему добровільно, а не чекати, поки система сама знайде рахунки та майно.

«БМ»