Чи законно відкривати рахунок в австрійському банку дистанційно
Австрія відома своєю стабільною банківською системою та високим рівнем захисту клієнтських коштів. Для нерезидентів можливість відкриття рахунку в австрійському банку дистанційно залишається актуальним питанням. Формально, австрійське законодавство не забороняє віддалене відкриття рахунків, але кожен банк має власні правила та вимоги.
Закон «Про фінансовий моніторинг» вимагає від банків здійснювати перевірку особи клієнта, щоб уникнути відмивання коштів та фінансування тероризму. Саме тому дистанційне відкриття рахунку можливе лише в банках, які застосовують електронну ідентифікацію та відеоверифікацію.
Які вимоги для нерезидентів
Кожен банк встановлює власні критерії для нерезидентів, але основні вимоги включають наявність паспорта або ID-картки з перекладом (якщо потрібно), підтвердження місця проживання у вигляді рахунку за комунальні послуги або договору оренди, а також документи, що підтверджують фінансову стабільність. Деякі банки можуть вимагати додаткові докази джерела коштів, такі як контракт із роботодавцем або документи про підприємницьку діяльність.
Як проходить процедура ідентифікації клієнта
Рахунок в австрійському банку відкривається з ідентифікації особи. Найчастіше використовуються такі методи:
- Відеоверифікація – клієнт проходить онлайн-співбесіду з банківським представником, демонструючи документи.
- Підтвердження через партнерські банки – клієнт може завірити свої документи у банку-партнері в іншій країні.
- Notary Public + Apostille – деякі банки приймають завірені нотаріусом документи з апостилем.
Процедура ідентифікації клієнта може включати й інші методи, залежно від вимог конкретного банку та юрисдикції.
Чому можуть відмовити у відкритті рахунку
Навіть при виконанні всіх вимог не кожен банк погоджується відкривати рахунок для нерезидентів. Основними причинами відмови можуть бути відсутність зв’язку з Австрією (наприклад, немає австрійської адреси або бізнес-інтересів), невідповідність вимогам банку щодо мінімального доходу, високий рівень фінансових ризиків клієнта та відсутність можливості проходження відеоверифікації. Якщо банк відмовив, можна спробувати звернутися до іншого банку або скористатися послугами фінансових посередників, які допомагають з відкриттям рахунку.
Варіанти для тих, хто не пройшов перевірку
Якщо відкриття рахунку в австрійському банку дистанційно не вийшло, є кілька альтернатив:
- Fintech-банки (N26, Revolut) – надають фінансові послуги та IBAN європейської зони.
- Австрійські філії міжнародних банків – деякі з них мають більш лояльні умови.
- Фізичне відкриття рахунку – поїздка до Австрії значно підвищує шанси отримати рахунок у великому банку.
Таким чином, відкрити рахунок в австрійському банку дистанційно можливо, але процес має свої особливості. Головне – обрати правильний банк, відповідально підійти до збору документів і бути готовим до проходження верифікації.
Оскільки вимоги можуть змінюватися в залежності від політики конкретного банку, важливо уточнювати актуальні умови перед подачею заявки на відкриття рахунку.
